吳維哲

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保險爭議授權與偽造私文書

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這是我母親的保單.93年整筆錢交給業務員.但他卻用此筆金額買了3份保單.業務告訴家母如有就醫記得拿收據申請理賠.但問題是從買保險至今家母一直不知道保單要本人親簽.再者保單簽收也都沒有.離譜的事保單是最近才要回來.全由業務員一手包辦(偽造私文書).我們北上金管會協商.得到的回答卻是.金管會不是法官無法仲裁.(感嘆政府無能)保險公司不承認契約無效理由是: 1 .申請過一次理賠.(家母跟本搞不清楚是那個公司賠給她.而且業務員說有幫她買醫療險.拿收據申請理賠有何不可.再者醫療險在保第2年時又辦取消了.契變亦由業務簽名). 2... 顯示更多 這是我母親的保單.93年整筆錢交給業務員.但他卻用此筆金額買了3份保單.業務告訴家母如有就醫記得拿收據申請理賠.但問題是從買保險至今家母一直不知道保單要本人親簽.再者保單簽收也都沒有.離譜的事保單是最近才要回來.全由業務員一手包辦(偽造私文書).我們北上金管會協商.得到的回答卻是.金管會不是法官無法仲裁.(感嘆政府無能) 保險公司不承認契約無效理由是: 1 .申請過一次理賠.(家母跟本搞不清楚是那個公司賠給她.而且業務員說有幫她買醫療險.拿收據申請理賠有何不可.再者醫療險在保第2年時又辦取消了.契變亦由業務簽名). 2 .這6年來家母都有繳保費(業務員之所以拆成3張保單ABC是逐年將B和C保單部份解約金額轉移至A保單.所以在一開始就設定好A保單保費直接由銀行自動扣繳). 家母只知拿錢買保險.目的想存款.完全不清楚自己買了什麼.重要的是她從一開始的認知是躉繳.沒有每年繳錢這回事.要不是我的保單也被業務私自做契變.跟本不會發現如此離譜的事. 現在唯一的路只剩提告.請教哪位好心的人士幫幫我們的忙.告訴我該怎麼告.才能拿回我母親所繳全部保費..感激不盡..急..還請專業朋友幫忙.謝謝 更新: 先感謝大家的幫忙.. 如果沒記錯..家母除了要保書.保單的簽收.契約變更書.理賠申請書.轉帳授權等應該沒有一張親簽過.但原則上我會再跟保險公司調出所有資料來確認. 另外.現在的這一份保單是終身壽險分紅保單(含醫療險)要/被保險人都是我媽媽.所以保險法105條適用吧.其他2份則是利率變動型保單與投資型保單.再者我該告誰.除了業務員.保險公司與保險經紀人公司也應該告在內吧.實在領教到他們推拖和踢皮球厲害的功力.難過錢給人家賺還要被人糟蹋到這種程度.小蝦米真鬥不過大鯨魚嗎.我一定會堅強撐下去.為我加油吧.. 更新 2: PS. 其中投資型保單還是掛件.應該是業務員沒有賣投資型保單的證照..這又該如何處理呢.

最佳解答:

這個東西...超出你預期的複雜喔 你必須有耐心..釐清中間的數個爭議 1.金管會不是法官無法仲裁.(感嘆政府無能)? 答:其實金管會沒有騙你 金管會保險局..是監理單位..是在健全這些保險業者的經營.及發展 這是一個政策性的單位.他所管轄的是大方向.而不是單一個案 由於..保險的購買..是客戶與保險公司之間的一種契約行為 在購買契約過程中.發生瑕疵..金管會可以懲處保險公司 但不能判定..這個=個案=的誰對誰錯 因此..既然是契約問題...當然會走上民事訴訟一途 當牽涉刑責時..當然也會有刑事問題 像常見的保險申訴..都是申訴到保險發展中心 但..你不知道一件事...這樣的申訴是沒有強制力與約束力的 最後...還是要玩到法院..讓法官判決 這不是..金管會無能.政府無能..而是權限問題 之前..x山人壽業務員不當以保險名義吸金數億元 金管會只能懲處該公司3個月不得登錄新業務員 但卻沒權責要求保險公司將業務員騙來數億元.負起還給客戶的責任 所以..這部分.期待你有正確的認知 2010-08-08 01:33:17 補充： 再來說明下一個部分 2.保險契約...其實分很多類 不是每一種保單....都是要=>被保險人簽名才生效 例如.汽車保險...我們買的車險.這麼多年..誰簽名了呢??? 我想..連我都沒簽勒 那大家是不是都來....要求無效退費呢? 那我要說明一下....大家所提的簽名...必須要親簽的法規依據 這是依據保險法 第一百零五條 由第三人訂立之死亡保險契約，未經被保險人書面同意，並約定保險金額，其契約無效。 被保險人依前項所為之同意，得隨時撤銷之。其撤銷之方式應以書面通知保險人及要保人。 被保險人依前項規定行使其撤銷權者，視為要保人終止保險契約。 2010-08-08 01:42:24 補充： 這時...保105條..就是大家所跟你提到.非被保險人親自簽名..可主張契約無效之法規 也因為..自始無效..所以就應退還所繳保費 然而 我的法理認知及處裡好幾件類似案件的經驗 我也一些看法.你可以參考看看 a.保105條是指...第三人訂立死亡保險契約....... 但..如果是健康險.意外險.年金保險...非以死亡為保險契約要項的保單.. 這時..該如何引用這一個法條呢? 因為.如你所說..買的還含有其他醫療險.. 以目前..大多數的規劃..都是複合式的購買... 所以.有可能...部分可引用保105條...但.有一些可能會有點問題喔 這也就可能是...保險公司不承認保單全部無效的手法之一 2010-08-08 01:49:14 補充： b.保險契約的形成...必為雙方彼此達成意思表示之下的產物 有一方.不願意....既不會產生契約 而 要保人.是否有購買的意願之表示..是相當重要 因為.要保人為付保險費之人 如無付費.契約亦不會成立 所以.客戶繳費多年.無其他意思表示.豈不是可以確認要保人購買之決心 我們發現這是保險公司常用的招數 ps. 如果.訂約時的第一筆費用.非要保人支付.那要保人是不是也不能主張那筆錢的歸還呢?? 2010-08-08 01:55:15 補充： c.簽名的區塊..非僅限定要保書上 這也是保險公司常用之招數 客戶除了..要保書外..還會簽屬信用卡轉帳.銀行轉帳.契約變更書.理賠申請書....等 這時都會用到要保人及被保險人的簽名 如果..你曾在任何一張文件上親簽了 這時保險公司就會舉證為...你是有認定這張保單存在的 如果..被保險人主張要保書非本人親簽無效..那應該是自始都主張無效 怎麼會在事後..願意簽屬相關文件 所以..敬請確認..你都沒簽過這些東西...否則是必備...將一軍 2010-08-08 01:59:56 補充： d.回頭再論簡單一點的部分 2個月前.才跟一個客戶研討他阿姨的保單問題 也是類似你的問題 但是..有一個地方..你要了解喔 要保書或後來的任何文書上的簽名...是誰所為 全都是業務員 一半是業務員..或一半是你母親 這時..你要主張.偽造文書...哪是不是可能會波及到你母親呢? 這個請你也過濾一下. 2010-08-08 02:01:27 補充： 請你可以補充一下 契約要保人=>是誰????????? 被保險人=>應該是你沒錯吧 2010-08-08 02:08:19 補充： 樓上有人說:::: ==>本人是保險經紀人，指基於被保險人之利益，代向保險人（也就是保險公司）洽訂保險契約之人。 ====================================== 如果 沒有國家考試的保險經紀人證照..不可自稱是保險經紀人 只能自稱為..保險經紀人公司所聘僱之保險業務員 不然..這也是違法之情事 相信專業之人.不會這樣搞 我也在經紀人公司工作...但從不敢冒名自稱保險經紀人

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