吳維哲

標題:

全球人壽的投資保單

發問:

如果我一個月想存7000元左右 全球人壽20年儲蓄險適合我ㄇ~~~~ 還是買銀行基金比較適合?

最佳解答:

小米你好！問題有點怪怪的！因為你的標題是投資型保單！而問題內容是指20年儲蓄險！兩者之間是有差別的！不曉得你指的是？ 如果是指投資型保單的話！ 跟妳分享一些我們公司投資型保單跟銀行的差別！ 1.在銀行的話！你是如何選擇基金的？保險公司都有所謂的投資部門！他們所挑選的都是較優良的基金！且依照你的投資屬性作挑選！ 2.銀行買基金～5000元只能申購一檔海外金金！並沒有做到所謂的資產配置！在保險公司的投資型保單裡！一個月五千塊就可選擇五檔～六檔～八檔等等的基金根據統計！影響投資報酬率因素～資產配置佔了91.5%! 3.保險公司有給固定的保障！如100萬的保障～假設我在銀行買了一檔基金！過了一個月身故！銀行只是把這些錢退給我！但保險公司會給我一筆理賠金！也就是100萬！ 4.銀行基金轉換需要收手續費！％數由基金公司訂定！保險公司有免費轉換的次數！每間保險公司不同！ 5.投資型保單理的金額不算是資產！！算是保險！可做到節稅功能！ 6.假設金額太小的話！銀行的理專不會給適時的建議！但我們不因為金額大小而選擇客戶！該做轉換就會通知！ 投資型保單客戶的需求通常有兩種人！ 1.保障不足～藉由投資型保單可以拉高保額,買到較高的壽險！ 2.不懂基金配置～有沒時間管理投資的部分！藉由保險公司資產配置的方式！分散投資！ 保險公司的投資型保單～在一開始都會收些成本費用！所講求的是比較長期的計畫！ 銀行買基金！就比較屬於純投資！如果要在銀行買的話！最好對基金多瞭解對一點！畢竟是要由自己操控的！ 保險公司跟銀行各有各的好處！詳細收取的費用！可以詢問你的業務員！或者點我名字寄信或打電話給我！TKS！

其他解答:

投資型保單顧名思義就是結合投資+保險. 其實原本保險公司就會把保戶繳交的保險費拿去投資,多的算公司的,賠了只要公司沒有倒,都是保險公司負責.一旦保戶發生需要理賠的事故時,保險公司就會處理.所以傳統的保險,算是一種沒有波動風險的資產避險部位. 而投資型保單就是將投資的權利轉嫁給保戶(要保人),盈虧自負.一般而言,投資型保單會先收取一筆前置費用(通常分5~6年收取,第一年占年保費的100%~80%),投資型保險商品的一個特色即是費用率透明,但是目前市場上有些業務人員都規避不談,真的是相當不道德的做法.同時,投資型保單的銷售,除了原有的壽險證照外,還需要另一張”投資型保險商品業務人員”的證照. 投資型保單即是終身壽險+共同基金投資，這是現今最便宜的人壽保險，以27歲男性為例，若需要450萬的保障，就算用國泰人壽最便宜的傳統保單，一年都需要118,800，而國泰人壽的投資型保單--創世紀變額萬能壽險(丙型)，簡稱「創丙」，僅需一半的費用60,000元就可以完成規劃。此商品在前6年收取適當費用，並規劃好人身不可預知的風險外，多餘的資金可依客戶意願參考顧問的建議投資於國內外共同基金，除了繳費彈性，如果投資有獲利，也可將資金靈活運用，更甚者，按照妥善之規劃，也可用來準備自己的退休生活。 投資型保單最大的優點即是在保障方面，藉”定期費用”和”危險保費”的收取，換取最便宜的保險，在投資方面，收取最划算的”管理費”，並且讓您不論金額大小，都可以一次選擇多檔基金，利用資產配置獲取穩定的報酬，同時每個月都可視需要轉換配置。 如果投資儲蓄時間拉長，甚至比在銀行單買基金還便宜很多。但是因為前置費用的設計，投資型保單是絕對不利於短期投資的。 保險是為了預防突如其來的事故，影響到你家人的經濟生活，因為有責任、因為愛家人，妥善規劃是必要的，在目前的利率水準下，如果要做保險規劃，務必選擇投資型保單，因為真的很便宜。 僅為了投資，短期資金可放銀行，或利用股票等工具。但是只存個3~5年，是不能累積財富的。若要為退休生活或其他長期目標做準備，換言之，中長期投資，投資型保單才會最適合。 投資型保單是業界認為目前最好的保險+投資+儲蓄的三合一工具，讓我們在努力打拼之餘，不用為此在多花費腦筋。但是許多相關費用也非常透明地列舉給你，不像傳統保險，我們都不知道。 投資型保單其實還是一種保險，絕非單純的投資工具。目標還是利用定期定額或是彈性加碼的方式，在帳戶中累積一筆資產，利用這筆資金投資於鏈結的基金產生的績效，負擔投資基金的管理費和逐年增加的危險保費以維持保障，如果還有多賺的，就能當做我們退休養老或是其他規劃之用，所以維持長期穩健的投資報酬率變得相當中重要的一環。 投資型保單的服務，是從契約成立之後才開始，後續的基金配置與選擇是必須付出關心與調整的。慎選服務人員及團隊是相當重要的!|||||您好~想與您分享 1.選對投資「工具」，財富累積事半功倍: 舉例來說，希望財富「翻一倍」需要多久時間呢？如果您選擇用年利率2%的定存，扣除近年2%~3%通貨膨脹侵蝕，實質利率恐成為負值，資產反而縮水，財富很難翻一倍；但是如果您選擇用海外股票型基金來作為投資工具，假設以近期前景看俏的拉丁美洲股市為例，以摩根士丹利拉丁美洲指數過去十年報酬率17.81%試算之下，（理柏資訊，統計至2006/4/28，三年波動風險原幣計價5.86%，過去績效不代表未來投資之保證），不到5年的時間，資產就可倍增，所以投資工具選擇真的很重要。 2.「定期定額」投資法，讓您沒有藉口不理財: 或許您會覺得高獲利下難免有高風險，如果您有這樣的疑慮，定期定額可以解決您的煩惱，透過定期定額投資海外共同基金，每月只要能省下3,000元或5,000元以上的資金就可以投資，加上每月投資時點分散，不但可以達到平均成本的效果，自然也就能達到投資風險分散的作用。定期定額同時也是無暇研究行情又想投資致富的上班族，最適合的投資方式，透過金融機構自動扣款投資，間接達到強迫儲蓄的作用，還可以達到輕鬆理財致富的目標，可別再說太忙、錢少而不理財。 3.「時間」是重要的致富關鍵: 想要投資致富的另一個要素，就是「時間」。對一般人來說，要選對適合的投資工具，或許得花一些時間去尋求專業的基金公司或理財顧問協助諮詢，但「時間」這個致富因素可就完全掌握在您自己的手中了。「時間」可以讓金錢發揮「錢滾錢」的複利效果，加快財富累積的速度。舉例來說，同樣希望在55歲時儲蓄1,000萬元，並且採用年平均報酬率10%的投資工具，如果從40歲開始投資，則每個月必須提撥2萬4仟元來投資才能達到目標；但如果您把握時間的魔力，從35歲就開始積極理財，則每個月只要投資1萬3仟多元，20年後即可輕鬆達成目標。理財的動作只要早起步五年，就只要花二分之一的力氣，一樣可以達成千萬富翁的目標！因此想輕鬆達成理財目標，真的要愈早開始投資愈好！ *儲蓄險的風險一定比基金低，畢竟基金還是投資，只不過做好資產配置&長期持有，報酬可以是很不錯的! *現在最熱門的產品，應該是投資型商品吧! 建議您投資型保險，雖不保證獲利，風險是一定會有的，這不能騙人，每家都一樣，但是長期投資基本上是ok的!全世界的景氣總是起起伏伏的，但最終還是往上走，所以以基金來說風險算小，報酬卻是不錯的!我覺得應該趁年輕去承擔適度的風險，這是理財的觀念，以長期投資來說，是可以累積到不錯的報酬的!假如: 一個月存5000，一年6萬，定期定額投資基金，10年60萬、20年也不過120萬，所以前幾年報酬率不用高，約4%~8%，先累積本金，再來談報酬率! 為什麼呢?簡單來說，剛開始本金只有6萬，報酬率給您30%好了，也不過賺1.8萬，但是當您本金累積到100萬時，報酬率只有10%，卻賺了10萬元!兩者差別是很大的 所以定期定額算是半強迫的儲蓄! 買基金短期的話建議跟銀行買， 長期的話，建議跟保險公司買，以我們公司為例，我們公司有43檔優質基金概括全球，最多可以選20支基金、資產配置與分散風險!進而為您規劃出完善的投資組合，進而獲取穩健的報酬，為什麼呢?為您分析一下: 第一. 首先與您分享資產配置的觀念: 1.今天我有100萬(無做資產配置)，我都放銀行或郵局，以現在的利率約2%，每年2%的複利滾存，20年後會有約148萬! 2.今天我同樣有100萬，我把他拆成4個部份(有做資產配置 )，也就是4個25萬去投資，同樣都放20年，第一個25萬運氣不好每年賠10%、20年後25萬剩下約3萬，第二個25萬很不幸每年賠5%、20年後剩約9萬， 第三個25萬倒楣到家每年又賠2%、20年後剩約16萬!!! 唯獨最後一個25萬，每年賺10%、20年後25萬變約168萬!!! 4個25萬加起來20年後約為:3萬+9萬+16萬+168萬=196萬 一個是有做資產配置，一個沒有，您會選哪一個? *所以適當的資產配置，是可以獲取穩健的報酬的! 第二. 是分析在保險公司與銀行買基金的差別: 1.資產配置~ *在銀行:國內基金3000元只能買一支基金 ，海外基金3000~5000元買一支。 *在保險公司，以我們公司為例，3000~5000元最多可以買20檔基金(一般建議客戶挑選4、5檔、視客戶投資金額有所不同，資產配置，分散風險) 2.保險公司的基金，以我們公司為例，已是從國內1000多檔基金中，精挑細選挑出45檔優質基金供客戶選擇，可減少選擇基金的時間，已先幫你降低投資風險。 3.手續費問題: *在銀行~投資金額， 在買進賣出過程中， 會扣除手續費用( 1.5% ~ 3%不等比例 )。以長期投資來看，投資到後面，本金累積愈來愈多，如果你的本金累積到後來，可能有2、3百萬，當您在買賣時是以您的本金去收取1.5%~3%的手續費，所以是很驚人的! *在保險公司~也是要收取手續費等相關費用，但是以長期投資來說是比銀行少的很多!因此長期投資比較建議在保險公司買基金! *希望對您會有幫助!! *如果您有需要我可以為您做詳細的分析，做最適合您的規劃，也可讓您多參考一下!我覺得觀念很重要，理財的觀念，這才是客戶真正需要的!希望能與您分享!!! (可點我大頭喔!) ^^|||||統一安聯的比較好=.=7C4CB18E23D7C5B7